正确了解自己的风险偏好!

香帅北大金融课里讲到,不同的人有不同的风险偏好。这个世界这么大,有很多种不同类型的人。当未来期望的回报是一样的时候,作为理性的人类,我们不愿意接受不确定性,这就是平常你听说过的一个词语,叫“风险厌恶”。绝大多数人是风险厌恶的,但世界上其实还有喜欢风险的人。比如有的人就认为,游戏赢钱这件事情本身就够刺激了,50%的概率赢100块,比确定的50块钱对他的吸引力更大。这种人叫做什么呢?这种人叫做“风险爱好”,这种类型的人就会更加关注那种小概率赢大钱的事情,比如赌场里的常客,他们就常常倾向于那些高风险、高回报的事业。

那除了风险爱好和风险厌恶以外,还有一种人,抱着一个无所谓的态度,只要期望回报一样,确定的回报和不确定的回报都无所谓,这种人我们就称他为“风险中性”。

所以,根据对风险的态度,我们可以把人分成三类:大部分人是风险厌恶者,但是也有一些风险爱好者,就是那些爱冒险的人,还有一些人无所谓,就是风险中性的人。

既然大部分的人是风险厌恶,那是不是意味着大家的风险的态度就一样了呢?不是这样子的。即使在风险厌恶的人群中,风险厌恶的程度也是完全不一样的。

对风险的态度会影响一个人的投资决策

如果我们自己的风险态度和自己的风险承担能力不匹配的话,作出错误投资决策的概率是非常高的。假设你是一个风险承受能力比较强,但是却极度厌恶风险的人,有时候你可能就会眼睁睁地看着特别好的投资机会,就在眼前错过去了。很多人是低收入,但是特别爱好风险的人,可能一不小心就会踏到坑里面,搞得倾家荡产。而那些不确定支出很多的人,承担过多的风险,也可能把自己逼到山穷水尽的地步。

举个例子,假如有三个朋友再一起,他们都要准备入币市,A朋友资产上亿,B朋友资产上千万、C朋友资产不到百万。3位都准备拿出资金用来投资币市。

A朋友用50万购买了比特币,B朋友用20万购买了一半比特币一半山寨币,而C朋友买了10万的新币。

A朋友对于区块链什么的都不了解,但是又不想错过这个行情,稳妥为主,以至于全部配置了BTC。B朋友对币市也不大了解,但是听朋友说这个投资不错,所以就买了20万试一试。C朋友对币市也市新人,但是经过了解以后,认为一个项目值得all in,所以把可以动用的资金10万元全部买入了一个新币种。

行情变幻莫测,A朋友当初买的比特币也跌了2000多美金,市值跌幅达到20%,B朋友的市值跌幅达到30%,C朋友跌幅50%。

三个人的心情完全不一样,A朋友经过了解比特币,相信未来的潜力,笃定的持有。B朋友把山寨币几经转手,亏损更加严重。C朋友盲目相信该项目的未来,希望获得百倍的涨幅,可币价一直阴跌。

我们从这里看出来,A朋友市抱着风险投资的想法,不愿错过时代红利,买了相对稳妥的比特币,那么未来的价值一定会超出他的想象。

B朋友喜欢玩交易,买进卖出,或许短期获利,但是长期来看,获利的机会应该少于亏损的次数。

C朋友坚定持有,又两种情况,一是项目成功,获得暴利。二是项目不成功,币值归零(相对归零)。但是,我们要仔细想一下,C朋友的资产配比,10万元可能就是他现有唯一可以挪动的资金。假如,一直阴跌,资产缩水,和他自己的希望背道而驰,他的心理是否可以承受。跌了50%可以坚持,跌70%呢?又或者说跌90%。再高的风险爱好者,如果面临C朋友的情况,也会变成暂时性风险厌恶,说币变色。可是一旦他有资金,你觉得他会不会继续入市呢,会不会加大杠杆呢?

投资决策只能建立在非常匹配的风险承受能力和风险态度之上

有多大的头,戴多大的帽子,你有多少的心理承受能力就去做范围内的事情。我有一个朋友,看我投资币圈,问我是否可以帮他买一点。我和他说少买一点,就买几千元吧,他给我六千,买了EOS,当时的价格50多元,买之前我就严重告诫他,币市波动很大,现在的价格买了,涨跌之间浮动很大,他说没有关系,才六千元。买了以后,他就天天问我,涨了没有,后来60了,高兴的不的了,过几天跌到40多,一下子就受不了了,天天问我价格。我说你干嘛呢?搓麻将有时候都输1万多的人,天天计较这个。他说麻将输了可以赢回来,这个我不懂,所以担心…

我有个表弟,做实业的,钱不是特别多,但是也不少,最近给了我10万,让我帮他买币。转账后也没有问我买了什么,也不知道多少个。我就告诉他,市场波动剧烈,现在买好等待时间。

我给他配置了40%的BTC,40%的EOS,还有20%的其他币。然后就再也不管这个事情了,表弟也不问我,我也没有和他说。就等着吧,到那个最好的时候,帮他赚个几倍就OK了。表弟不在乎这些钱,我不在乎现在波动的价格,其实,你仔细去想想,市场一会儿瀑布了…..一个晚上又回到最初。

好多人说还不是低,还要等待,你自问你买过最低的价位了吗?如果都可以找到最低位,你早暴富了。而我只要相对低位,就收一点,心态稳稳地,管他市场忽高忽低,影响是极少的。

不管是风险厌恶还是风险爱好,只要抓住时代风口,下自己的可以承受的范围内的投资,那么就暂时放下这件事情,去享受生活的乐趣吧。

有句话说的好,“任何问题,把时间拉长,都不是问题”,投资同样如此,好标的也要看时间来证明。

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